【損保業務_エ】 契約管理 （Policy Mｇｍｔ）

□異動　（Policy Maintenance）

成立した保険契約を正確かつ継続的に管理し、契約者の要望に応じて契約内容を変更する業務です。契約者情報・補償内容の変更、保険の対象物（車両・建物・設備 等）の変更、保険金額の増減、特約の追加・削除、解約等の手続きを行います。変更内容に応じて、保険料の追徴や返戻処理を行い、システムに反映した上で、変更の通知書を送付します

名義・住所等変更

• 契約者の氏名変更・住所変更・連絡先変更等や被保険者の変更の申出を受け付け、必要書類・不備のチェック後、契約管理システムに登録します。変更内容に応じて通知書の発行や関連手続きの案内を行います

保険の対象変更

• 車両の入替、建物の増改築等の申出を受け付け、変更後の対象物のリスクを確認・評価します。リスクに応じた補償内容・保険金額・保険料で再計算を行った上で、契約を締結し、契約管理システムに反映します。適宜、保険料の追徴・返戻、変更通知書の送付を行います

補償内容変更

• 変更の申出を受け付け、必要書類・不備のチェック、過去の事故履歴や引受規定を確認した上で、追加する補償部分の引受査定を行います。補償を減らす場合は、解約返戻金の計算を行います。変更後の補償内容・保険料等を契約に反映し、変更の通知書を送付します

払込方法変更

• 口座振替・クレジットカード・払込票等の既契約の払込方法から別の方法への変更申出を受け付け、必要書類（口振依頼書・カード情報 等）を確認します。システムに新しい払込方法・変更日を登録し、収納代行業者に連携する請求データにも反映します

中途更改

• 補償内容・保険金額・対象物・保険期間等を変更する場合に、既存契約を解約して終了させ、変更後の申込内容で新たに契約を締結して成立させます。未経過期間の保険料精算の他に、通常の新契約と同様に新契約のシステム登録・計上、保険証券の発行等を行います

解約

• 解約の申出を受け付け、必要書類の取付・不備チェックを行った上で、未経過部分の保険料返戻の有無・金額を算定し、契約管理システムに解約処理を反映します。適宜、契約者に解約に伴う注意事項を案内し、保険料の返戻、解約の通知書を送付します

中断

• 車の廃車や海外転勤等で自動車保険を中断する旨の申出を受け付け、中断要件を満たす事実（車検証 等）を確認した上で、契約の中断処理を行い、中断証明書を送付します。契約を再開する場合は、中断証明書を添付の上で新契約を締結します

□満期更改　（Renewal）

契約期間が満了する保険契約を更新（更改）し、継続的に補償を提供するための手続きを指します。満期を迎える契約情報をもとに、新しい補償内容・保険料を算出し、代理店や契約者へ更改案内を送付します。必要に応じて、契約内容・補償条件・保険料の見直しを行い、顧客ニーズに合わせた提案を行います。契約者からの承諾後は、更新契約をシステムに登録（計上）し、保険証券を発行します。満期更改は、保険契約の継続率や顧客満足度に直結する重要な業務であり、補償継続と顧客との関係維持を支える要です

更新案内・見積作成

• 満期前に契約者に更改案内を送付し、現在の契約内容や事故歴を踏まえて、次年度の補償内容・保険期間・保険料を提示します。代理店は、契約者の意向を確認して補償内容の見直しや引受条件の調整を行った上で、更改申込書を準備し、契約者への説明を行います

更改申込

• 代理店が顧客と更改契約を締結し、申込書類（データ）を保険会社に提出します。申込データを保険会社システムに取り込み、新契約と同様に申込書や対象物の確認書類をチェックし、不備がある場合は、代理店・募集人に照会し、入力内容を修正します

引受査定

• 新契約と同様に申込内容・対象物の情報・過去の事故歴・事業内容等を確認し、リスク特性や引受基準との整合性を確認した上で、引受可否・特別条件（免責や料率調整）の必要性を判断します。高リスク案件では、追加資料の取得や現地調査を行います

  （申込前に引受査定を行うケースも多数存在する）

システム登録・計上

• 引受査定後の契約内容（契約者・補償内容・保険の対象物・保険期間・保険料 等）をシステムに反映し、保険料や引受規定との整合性を確認した上で、成立処理します。契約管理システムに加えて、代理店システムにも成立した契約データや連携します

証券発行

• 成立した契約情報をもとに保険継続証データを生成し、発行業者に連携します。印紙税等の関係で、更改契約では保険証券の変わりに継続証を発行するのが一般的です。発行業者にて、紙の継続証の印刷・発送、もしくは電子の継続証の発行・通知を行います

自動更新

• 自動継続が適用される契約について、満期日までに契約者から継続しない申出がなければ、無保険期間の発生を防ぐために、同一または所定の条件で契約を自動的に更改し、保険料請求や継続証の発行を行います。自動更新の取消しはできず、解約手続きを行います