保険業界の知見・ナレッジ

保持しているデータ概要 保持しているデータ例 生命保険会社は、生命保険事業を行う過程で大量のデータを収集・蓄積します。データは、整理の仕方によって異なりますが、大まかに下記のように分類することができると考えます。 ① 営業マーケティングデータ ...

損害保険業界における主要システム（個人保険システム視点）の全体像は以下のとおりです。 損害保険業界では、代理店が複数の保険会社と委託契約を結び、顧客への商品の販売およびアフターフォローを実施するという販売モデル上、損保VANや共同ゲートウェイ等の業界共通システムを通じて、保...

損害保険業界の販売チャネルは、代理店扱い、直扱い、保険仲立人扱いの3つに分類されます。代理店扱いが約90%を占めます。近年では販売手法が多様化していますが、3つのチャネルの割合はそれほど変わりません。 ◇ 代理店扱い 損害保険代理店を通じて行われる募集形態です。損害保険代理...

「新種保険」とは何か？ 「新種保険」という保険はなく、 「海上保険」 「火災保険」「自動車保険」といった主要な保険種目以外を総称して「新種保険」と言い、リスク管理上の集計・管理をしています。新しい保険という意味であり、時代とともに変遷します。例えば、現在多くの保険料収入を占...

日常生活中の事故によりケガによる損害に備える保険です。病気ではなく、「転倒して骨折した」「交通事故に遭った」といった予期せぬケガに対して保険金が支払われます。 傷害保険が支払われるには、「急激・偶然・外来の事故」という3要件があり、一つでも要件を満たさない場合、保険金の支払...

個人向けの賠償責任保険は、日常生活の中で他人にケガをさせたり、他人の物を壊してしまった場合等で、法律上の損害賠償責任を負った際に保険金が支払われる保険です。例えば、自転車で他人にぶつかってケガをさせた、子どもが友達の物を壊してしまった、飼い犬が通行人にかみついた、といったケ...

火災保険は、住宅や家財が火災・落雷・爆発・風災・水災・盗難などのリスクによって損害を受けた際に補償を受けられる保険です。補償内容は契約内容により異なり、「建物のみ」「家財のみ」「建物＋家財」など柔軟に設定できます。オプションで破損・汚損、水濡れ、電気的・機械的事故なども追加...

自動車保険契約に出てくる登場人物は、主に下記の方々です。 ・保険会社（保険者）・・・リスクを引き受けて保険金の支払い義務を負う ・代理店　　　　　　・・・保険会社との委託契約により代理人として保険契約を締結する ・保険契約者　　　　・・・保険会社に契約の申込みをする...

“自動車保険”とは何か 自動車の利用に伴って発生し得る「損害」を「補償」する損害保険（商品）のことです。 ここで言う「損害」とは、「被保険者」が自動車を利用している時に発生した経済的損失のことを言います。つまりある人が車を利用しないで事故を起こさなかった場合と比べて、実際に...

MARIN（海上）の代表的な商品として、外航貨物海上保険があります。 国際貿易における貨物輸送中に生じるさまざまなリスクに備える損害保険の一種で、輸出入業者が主に利用します。海上輸送を中心としつつも、航空輸送や陸上輸送も含めた「複合輸送」を対象とすることが多く、貨物が出発地...

主な保険種目区分 “保険種目”とは何か。 損害保険会社は、自動車の事故や建物の火災等、様々なリスクを引き受けて、保険商品として提供しています。損害保険会社が引き受ける様々なリスクを“保険種目”として区分し、引受成績（収支状況）を分析・管理しています。つまり、“保険種目”とは...

損害保険の 関連する法制度 保険業界に関連する重要な法律として、契約ルールを定める「保険法」と保険会社への監督を定める「保険業法」があります。また、金融商品を販売するにあたり遵守する法律である「金融サービス提供法」と「金融商品取引法」に加えて、損害保険固有のものとして、損害...

保持しているデータ概要 保持しているデータ例 損害保険会社は、損害保険事業を行う過程で大量のデータを収集・蓄積します。データは、整理の仕方によって異なりますが、大まかに下記のように分類することができると考えます。 ① 営業マーケティングデータ...

損害保険と少額短期保険との違い 保険業のうち、一定の事業規模の範囲内において、保険金額が少額、保険期間1年（第二分野については2年）以内の保険で保障性商品の引受のみを行う事業として、「少額短期保険業」が設けられています。２０２５年時点で、120社以上が登録されており、ペット...

損害保険会社　- 日本国内で損害保険事業を営む会社 - 日本における損害保険会社とは、保険業法に基づいて金融庁から免許登録・許可を受けて、日本国内で損害保険事業を営む会社を意味します。2025年度時点で、損害保険会社の数は57社となっており、構成は以下の通りです。...

損害保険業界の関連団体 損害保険業界には、業界全体の健全な発展や消費者保護、制度整備等を目的とした関連団体が複数存在します。特に損害保険協会は業界の「顔」としての役割も果たしており、制度や業界動向を知る際の重要な情報の取りまとめ役を担っています。関連団体により、業務内容や提...

経営指標　- 支払い能力 - 予想を超えた大規模事故や資産運用上のリスク等が発生した場合、責任準備金以外の自己資本や保有資産を取り崩して対応する必要があります。ソルベンシー・マージン比率は、予想外のリスクにどれだけ耐えられるかを示す指標であり、保険会社の経営の健全性となる支...

損害保険会社の変遷 平成以降、保険自由化の波を受けて再編が進み、国内の主要な損害保険会社は、東京海上ホールディングス、MS＆ADホールディングス、SOMPOホールディングスの“メガ損保”と呼ばれる3グループに集約されました。この3メガ損保が、損害保険における収入保険料の約9...

日本では戦後長らく“護送船団方式”が取られてきましたが、金融ビックバンによる1996年の保険業法改正を契機に市場原理が本格導入され、保険業界は大きく変貌しました。 保険自由化によって、変貌した主なポイントは以下です。 ◇生損保の相互参入...

損害保険がいつ始まったかは諸説あるものの、海上保険を起源として今日まで発展してきました。個人の相互補助を原点とする生命保険とは異なり、ビジネスにかかるリスクの引き受けを原点とし、そのビジネスに精通する保険仲立人の役割が大きいことが特徴として挙げられます。...