【生保業務_あ】 商品開発・マーケティング（R&D・MA）

□商品企画・開発　（Product Planning）

顧客ニーズや社会環境の変化に合わせて、新しい保険商品を設計・開発する業務です。市場調査や統計データをもとに、どのような保障内容・保険期間・保険料設定が求められているか分析し、アクチュアリー（保険数理の専門家）とも連携しながら、保険料率、給付条件、収益性等を算定しながら保険商品の開発を行います。金融庁への商品認可対応や社内システムへの反映、販売チャネル向けの説明資料作成も行います

商品開発計画

• 経営方針や社会環境を踏まえ、中長期的な商品戦略を策定します。大まかな市場・競合分析を通じて世の中のニーズや社会課題を確認し、開発テーマ、優先順位、募集開始時期、販売チャネル等を整理して、商品開発部門の事業計画を立案します

市場調査（ニーズ分析）

• 商品開発計画を踏まえて、ターゲットとする顧客層・チャネルのニーズを統計データや契約情報の分析による定量調査、とアンケートやインタビューによる定性調査を組み合わせて実施し、年齢層やライフスタイル、チャネル別の加入傾向や保障ニーズを把握します

商品設計

• 市場調査を受けて、保障内容・保険期間・保険料率を設計します。アクチュアリーが死亡率・罹患率・金利等の数理計算を用いて保険料や責任準備金を算出し、収益性と保障バランス、法令・監督基準も踏まえて、社内システムや販売チャネルへの展開も含む商品設計を行います

金融庁への申請・認可対応

• 保険商品の補償・仕組み・収益性を説明し、当局に販売許可を得ます。「事業方法書」「約款」「算出方法書」から成る三方書を作成し、商品の契約条件・数理的根拠を説明し、金融庁と保険関連法規性や契約者保護の観点から審査を受け、必要に応じて修正・補足を行います

販売戦略策定

• 新商品の市場投入を成功させるための販売施策を具体化します。ターゲット顧客や販売チャネルを明確にし、最適な販売手法や提案ツールを設計します。また、募集開始時期やキャンペーン施策、予算・目標を設定し、営業部門と連携して全社的な販売計画を立案します

商品販売準備

• 新商品を市場へ投入する実務的な募集態勢を構築します。営業職員・代理店・銀行窓販等の販売チャネルに対し、商品内容や提案ポイントを説明する研修を実施し、募集で使用するパンフレット・帳票等を整備します。また、関連システムへの反映やFAQ作成も行います

既存商品メンテナンス

• 販売中の商品について、販売実績・解約率・収益性・顧客満足度等のデータを分析し、商品内容や特約、保険料水準の見直しを行います。法令や税制変更に伴う約款や事業方法書の修正、システム改定、募集文書の更新を行います

□マーケティング　（Marketing）

企画・開発した保険商品の販売施策を企画・実行する業務です。市場調査や顧客データ分析を通じてターゲット層を特定し、チャネルごとの販売計画やキャンペーン設計を行います。また、テレビCM・Web広告・SNS等を活用してブランド認知を高め、営業職員や代理店を支援する販促資料の作成も行います。契約後の顧客満足度や解約率の分析を通じて、サービス改善やクロスセル戦略にもつなげるなど、「顧客の獲得から維持」までを一貫して支える役割を担っています

マーケティング戦略策定

• 販売方針やブランド戦略を立案します。社会・経済、ライフスタイルの変化等を受けてターゲット顧客を整理し、各チャネルの販売方針・投入商品を定めた上で、営業施策やコミュニケーション方法をまとめます。ブランド価値向上に向けた広告・PRの方向性も策定します

販売チャネル開発

• 顧客接点拡大に向けた募集経路を構築・強化します。各チャネルの特性・販売実績を分析し、新規チャネル開拓や既存チャネル強化に向けた募集体制や報酬制度の設計、システム・ツール整備、営業部門と連携した新規代理店の開拓や乗合活動を推進します

マス広告

• テレビ・新聞・インターネットやイベント等を通じて、企業や商品の認知度を高める広報活動を行います。企業ブランド・商品コンセプトを明確にし、広告代理店と連携して、媒体選定、コンテンツ制作、効果測定を行い、ターゲット層への訴求を図ります

Web・SNS広報

• 自社サイトやSNS等を活用して、顧客コミュニケーションを促進し、ブランド価値や商品理解を高めます。Webサイトでの商品・サービスの発信、SNSでのコンテンツ投稿、アクセス解析等を通じて効果測定や改善を行いながら、企業・商品認知を高めて、ニーズを訴求します

キャンペーン運営

• 新商品やサービスの販売促進を目的に、期間限定のプロモーション活動を企画・実行します。対象となる商品・顧客・チャネルを決め、キャンペーン内容（特典・抽選・ポイント付与等）を設計し、メディアや通じて告知し、販売活動を強化します

施策評価・改善

• 実施した施策の効果を分析し、今後のマーケティングに反映します。販売実績（契約件数/保険料 等）や送客状況（リード/CVR 等）のデータを収集・分析し、KPIに基づいて評価します。評価結果を受けて、ターゲット・媒体・コンテンツを見直して、施策を改善します