生命保険会社の業務一覧

生命保険会社で行われている全体の業務内容を大まかに整理したいと思います。どの募集チャネルを主力するか等で会社間に差異がありますが、保険業界に共通している基幹業務を中心に概要を記載しています。

まず、生命保険業界の商流（バリューチェーン）として、「商品開発／マーケティング」、「募集」、「引受」、「保全」、「支払」、「顧客・代理店管理」、「資産・リスク管理」、その他一般企業と同様の人事・総務等の「コーポレート・インフラ」に整理しました。

整理した各商流（バリューチェーン）ごとに、主に生命保険会社の組織図と基幹システムの機能分類を踏まえて、もう一段細分化した業務領域に分けました。Lv.2として、「商品企画・開発」、「マーケティング」、「募集（営業）」、「営業支援」、「募集人管理」、「代理店支援」、「新契約」、「請求・収納」、「契約保全」、「保険金・給付金支払」、「顧客サービス」、「顧客関係管理」、「代理店管理」、「資産運用・管理」、「共同保険」、「再保険」、「情報システム」、「法務・コンプライアンス」、「人事」、「総務」、「経理・財務」に分類・整理しています。

さらに、業務領域（Lv.2）ごとに、主に業務領域の中での業務プロセスを踏まえて、業務名（Lv.3）に整理しました。この業務名（Lv.3）で各生命保険会社がどんな業務をしているかを説明していきたいと思います。

あ. 商品開発マーケティング　（R&D・MA）

あ-1. 商品企画・開発　（Product Planning）

あ-1-1. 商品開発計画

あ-1-2. 市場調査（ニーズ分析）

あ-1-3. 商品設計

あ-1-4. 金融庁申請・認可対応

あ-1-5. 販売戦略策定

あ-1-6. 商品販売準備

あ-1-7. 既存商品メンテナンス

あ-2. マーケティング　（Marketing）

あ-2-1. マーケティング戦略

あ-2-2. 販売チャネル開発

あ-2-3. マス広告

あ-2-4. Web・SNS広報

あ-2-5. キャンペーン運営

あ-2-6. 施策評価・改善

い. 募集　（Distribution）

い-1. 募集（営業）　（Sales）

い-1-1. 見込み客開拓

い-1-2. 関係構築・情報収集

い-1-3. ニーズ喚起

い-1-4. コンサル・提案

い-1-5. 申込・契約

い-1-6. アフターフォロー

い-2. 募集（営業）支援 （Sales Support）

い-2-1. 顧客ターゲティング支援

い-2-2. 活動管理

い-2-3. 案件管理

い-2-4. 目標・業績管理

い-2-5. 訪問・同行支援

い-2-6. 募集人からの問合せ対応

い-3. 募集人管理　（Agent Management）

い-3-1. 募集人（営業職員）の採用

い-3-2. 募集人登録

い-3-3. 資格管理

い-3-4. 契約管理

い-3-5. 評価・査定

い-3-6. 教育・研修

い-４. 代理店業務支援　（Agency Support）

い-4-1. 保険商品・制度の情報提供

い-4-2. 営業施策企画・立案

い-4-3. 大口顧客の開拓・深耕支援

い-4-4. 教育・研修

い-4-5. 挙績管理

い-4-6. 代理店経営に関するコンサル

う. 引受　（Underwriting）

う-1. 新契約　（New Business）

う-1-1. 申込受付

う-1-2. データ取り込み

う-1-3. 環境査定

う-1-4. 医務査定

う-1-4. 入金

う-1-5. 証券発行

う-1-6. クーリングオフ

う-2. 請求・収納　（Billing & Collection）

う-2-1. 保険料請求

う-2-2. 保険料収納

う-2-3. 未収管理

う-2-4. 自動振替貸付

う-2-5. 失効

う-2-6. 復活

う-2-7. 集団・団体扱い

え. 契約管理　（Policy Mgmt）

え-1. 保全　（Policy Maintenance）

え-1-1. 名義・住所等変更

え-1-2. 増額・減額

え-1-3. 特約中途付加・解約

え-1-4. 転換

え-1-5. 延長・払済

え-1-6. 払込方法変更

え-1-7. 契約者貸付

え-1-8. 配当金処理

え-1-9. ファンド関連変更

え-1-10. 解約

え-1-11. 満期更新

え-1-12. 失効・復活

お. 支払　（Claim）

お-1. 保険金・給付金支払 （Insurance Claim Payment）

お-1-1. 請求受付

お-1-2. 支払査定（契約・支払要件確認）

お-1-3. 支払査定（医務調査・事実確認）

お-1-4. 支払承認

お-1-5. 年金・生存給付金支払い

お-1-6. 完了通知

か. 顧客・代理店管理　（Customer & Agency Mgmt）

か-1. 顧客サービス　（Customer Services）

か-1-1. 保全・請求手続き受付

か-1-2. 証券再発行

か-1-3. 保険料控除証明書発行

か-1-4. 「契約内容のお知らせ」発行

か-1-5. 顧客満足度調査（VOC）

か-1-6. 苦情対応

か-1-7. 問い合わせ対応

か-2. 顧客関係管理　（Customer Relationship Management）

か-2-1. 顧客情報の統合管理

か-2-2. データ分析・活用

か-2-3. 営業部門との情報連携

か-2-4. 法令/規則遵守・モニタリング

か-3. 代理店管理　（Agency Management）

か-3-1. 代理店登録・管理

か-3-2. 募集人登録・管理

か-3-3. 募集品質モニタリング（点検・監査）

か-3-4. 手数料精算

か-3-5. 評価・査定

か-3-6. システム運用サポート

き. 資産・リスク管理　（Investment Risk Mgmt）

き-1. 共同保険　（Co-Insurance）

き-1-1. 共同保険の組成

き-1-2. 幹事会社による引受・収納

き-1-3. 非幹事会社への保険料分配

き-1-4. 幹事会社による保険金支払

き-1-5. 非幹事会社への請求・収納

き-1-6. 共同保険事務の再委託

き-2. 再保険　（Re-Insurance）

き-2-1. 元受保険契約の引受

き-2-2. 出再・受再契約締結

き-2-3. 再保険料の支払

き-2-4. 元受保険会社による保険金支払い

き-2-5. 再保険金の請求・収納

き-2-6. ボルドロ処理

き-3. 資産運用・管理　（Asset Management）

き-3-1. 運用企画

き-3-2. 債券運用

き-3-3. 株式運用

き-3-4. 不動産投資

き-3-5. オルタナティブ投資

き-3-6. 特別勘定運用

き-3-7. 為替・資金管理

き-3-8. 運用・リスク管理

く. コーポレート/インフラ　（Corporate Infrastructure）

　く-1. 情報システム　（Information System）

　く-2. 法務・コンプライアンス　（Legal Compliance Audit）

　く-3. 人事　（Human Resources）

　く-4. 総務　（General Affairs）

　く-5. 経理・財務　（Finance・Treasury）