【生保業務_う】 請求・収納 （Billing & Collection）

□請求・収納 （Billing & Collection）

契約者から保険料を集金し、契約を維持するための管理を行う業務です。保険料の請求書作成・口座振替・クレジット決済等の収納処理、未収保険料の督促や併徴対応等を行います。保険料の入金状況をシステムで管理し、契約が失効しないようアフターフォローすることも役割です。請求・収納業務は、安定した経営基盤を支えると同時に、契約者に安心して継続利用してもらうための信頼の要でもあり、お金の流れと契約の継続を支える生重要な業務となります

保険料請求

• 契約が成立した責任開始日以降、 顧客に分割払い保険料の請求を行ないます。契約内容に沿って保険料を計算し、口座振替・クレジットカード・払込票等の払込方法ごと作成した請求データを収納代行業者に送信します。また、契約者に対して、請求通知をします

保険料収納

• 各収納代行業者から保険料を受領し、入金額と請求額を突合せ確認します。OKなら入金処理して契約に反映し、会計にデータ連携します。未入金や金額相違・決済エラーがある場合は、原因を調査し、再請求・返金や営業部門への連絡を行います

未収管理

• 未収となった契約を一覧化し、残高不足・口座誤り等の原因を確認した上で、契約者に再請求・督促の通知をして、再請求を行います。営業支店・募集人にも連絡して、契約者フォローを行い、入金を促します。未収が解消されない場合、自動振替貸付・失効の判定をします

自動振替貸付

• 未収契約に対して、自動振替貸付の適用条件（商品・返戻金額 等）を確認し、解約返戻金から未払い保険料を自動的に立替えます。貸付金として契約に反映し、貸付金残高や利息の管理を行います。また、残高が返戻金を超えた場合、失効処理の判断を行います

失効

• 猶予期間を経過しても未収が続く契約と失効要件を確認します。合致する場合、契約の失効処理を行い、契約者へ失効通知を送付します。解約返戻金がある場合は、支払処理を行います。失効後も復活の可能性があるため、復活期間や必要書類等の案内も行います

復活

• 契約者から失効契約の復活の申し出があった場合、所定期間内（３年以内）か確認し、滞納していた保険料（未払期間分＋利息）を支払い、必要に応じて健康状態の告知・診査を実施します。再査定・承認した上で、契約を有効にして保障を再開し、契約者へ復活の通知します

集団・団体扱い

• 集団・団体である企業等は従業員の給与から天引きして保険料を徴収します。徴収した保険料を保険会社に送金し、入金額と請求額を照合して、契約に反映します。団体側の加入者リストを保険会社と共有し、契約情報の更新、請求データへの反映を定期的に行います