【生保業務_う】 新契約 （New Business）

□新契約 （New　Business）

顧客が申し込んだ保険契約を正式に成立させるまでの一連の手続きを行う業務です。申込書や告知書の内容を確認し、健康状態・申込経路・職業を含む属性をもと保険を引き受けるかどうかを判断する「査定（アンダーライティング）」を行います。その後、保険料の入金確認や契約内容の登録を経て、保険証券を発行します。新契約業務は、正確性とスピードが特に重要であり、誤りがあると将来の支払いや顧客トラブルにつながるため、厳密な審査体制が求められます

申込受付

• 顧客から提出された申込書類を受領し、査定に進める前の確認を行います。保険申込書・告知書・本人確認書等を受け付けて、必要書類が揃っているか確認し、記載内容の不備や漏れをチェックします。適宜不備対応を行い、申込データをシステムに入力します

データ取り込み

• 申込書類をOCR等のツールで読み取り、ダブルチェックやエラーチェック機能も用いながらパンチ入力等で正確に新契約システムに取り込みます。不備がある場合は、営業支店を通して募集人や代理店に照会し、修正した上で査定部門へデータを送ります

環境査定

• 募集人資格・申込経緯・募集ルールの遵守状況等から、不適切募集がないか確認した上で、契約者・被保険者の年齢・職業・収入・保険加入状況等をもとにリスク評価を行い、モラル案件や高額契約等を見極めて、引受可否・引受条件の判断を行います

医務査定

• 申込時の告知書、健康診断結果、医師の審査結果等をもとに、既往症、現在治療中の病気、入院/手術の履歴、生活習慣等の情報を確認し、標準体での引受可否、保険料の割増、条件付き引受、引受不可等の判断を行います

入金

• 口座振替・クレジットカード・振込等の方法で支払われた初回保険料が入金されていることを確認し、契約情報と照合します。不一致や未入金の契約は、営業支店・募集人に連絡し、契約者の入金を促します。入金確認後、契約成立に向けた処理を行い、責任開始となります

証券発行

• 成立した契約情報（契約者/被保険者情報・保障内容・保険料・保険期間・特約 等）をもとに保険証券データを生成し、証券発行業者に連携します。証券発行業者にて、紙の保険証券の印刷・発送、もしくは電子保険証券の発行・通知を行います

クーリングオフ

• 契約者からクーリングオフの申し出を受け付け、対象期間内であるか、対象となる契約かを確認します。対象の場合、契約の無効処理を行い、受領済みの初回保険料を返金します。営業部門等の関係者へ連絡し、必要に応じて契約者フォローを行います