保険業界の知見・ナレッジ

生命保険会社の事業基盤を支える業務として、管理部門があります。今回は、情報システム・法務コンプライアンス・人事・総務・経理財務の5つの部門でどのような業務をしているか概要を紹介しきます。商流（募集・引受・保全・支払・資産運用）のどのフェーズにも横断的に関わります。 一般企業と共通する管理部門の業務を担いながら、保険業界固有の要素として「保険業法への対応」「大規模な営業職員の管理」「責任準備金・ソルベンシー規制への対応」「長期にわたる顧客データの管理」など、他の業界とは異なる専門性と負荷が求められます。経営の安定・法令遵守・顧客保護のすべてを支える、保険会社の根幹を担う業務領域です。 □く.コーポレート/インフラ　（Corporate Infrastructure） く-1. 情報システム（Information System） 会社全体の業務を支えるシステムやITインフラを企画・開発・運用する業務です。契約・収納・支払といった基幹システムの設計・保守、顧客データベースや営業支援ツールの開発、ネットワーク・サーバーの運用管理などを行います。AIや

生命保険会社の「預かった保険料を運用し、将来の支払いに備える」業務領域です。契約者から長期にわたって受け取る保険料を、国債・社債・株式・不動産等に分散投資して安定した収益を確保しながら、将来の保険金・年金・給付金の支払いに備えます。 生命保険会社は数十年先の保険金支払いを約束する「長期の債務」を負っており、その債務を履行するための資産を適切に管理・運用することが、経営の根幹です。資産運用は保険料収入と並ぶ重要な収益源であり、運用結果は商品設計・保険料水準・配当金にも影響します。高度な金融・数理の専門性が求められる業務領域です。 □資産運用・管理 （Asset Management） 自社が引き受けた保険契約の一部を、他の保険会社（再保険会社）に移転してリスクを分散・軽減する業務です。大規模な災害や死亡事故が集中した場合でも、再保険会社が一部を負担することで、元受保険会社の経営への影響を抑えます。 再保険には、手続きの分類により「任意再保険（個別案件ごとの交渉）」と「特約再保険（あらかじめ包括的に設定）」、責任分担の分類により「比例再保険（保険料・

生命保険会社の「引き受けたリスクを外部に転嫁して経営を安定させる」業務領域です。自社が引き受けた保険契約の一部を他の保険会社（再保険会社）に移転することで、大規模な死亡事故・災害・疾病集積等による多額の保険金支払いが発生した場合でも、経営への影響を一定範囲に抑えることができます。 再保険は生命保険会社の財務健全性とリスク管理の根幹を支える仕組みであり、ソルベンシー規制への対応・引受余力の確保・収益の安定化という複数の目的を同時に果たします。専門性が高く、アクチュアリー・財務・法務にまたがる複合的な知識が求められる業務領域です。 □再保険 （Re-Insurance） 自社が引き受けた保険契約の一部を、他の保険会社（再保険会社）に移転してリスクを分散・軽減する業務です。大規模な災害や死亡事故が集中した場合でも、再保険会社が一部を負担することで、元受保険会社の経営への影響を抑えます。 再保険には、手続きの分類により「任意再保険（個別案件ごとの交渉）」と「特約再保険（あらかじめ包括的に設定）」、責任分担の分類により「比例再保険（保険料・保険金を一定割合

大口契約や高額なリスクを複数の保険会社で分担して引き受ける業務領域です。保険金額が非常に大きい法人契約や団体保険等、1社で引き受けるとリスクが集中してしまう場合に、複数の保険会社が一定割合ずつリスクを分担します。各社はリスクを分散しながら安定した経営を維持でき、契約者は十分な保障を確保できるという、保険会社間の協調的な仕組みです。 共同保険業務では、代表となる幹事会社が契約管理・保険料収納・保険金支払等の事務を一括して取りまとめ、非幹事会社と保険料・保険金を精算します。一般の保険契約とは異なり、複数社にわたる調整・精算業務が発生するため、会社間のコミュニケーションと正確なデータ管理が特に重要な業務です。 □共同保険 （Co-Insurance） 大口の法人契約や高額保険金の団体保険等、1社だけで引き受けるとリスクが集中してしまう契約について、複数の保険会社が一定の割合で責任を分け合う仕組みです。大企業の役員向け高額死亡保険・大型団体保険・特殊なリスクを持つ高額契約などが典型的な対象となります。 契約管理・保険料収納・保険金支払などの事務を代表して

生命保険会社の「代理店との関係を管理・維持する」フェーズの業務領域です。代理店の登録・管理、募集人の資格管理、手数料精算、募集品質のモニタリング・監査、評価・査定、システム運用サポートの6つの業務で構成されます。 代理店チャネルは生命保険会社の販売の主力であり、代理店管理業務はその「販売の質を守る」統制機能を担っています。2016年・2025年の保険業法改正を通じて、保険会社による代理店の教育・管理責任が段階的に強化されており、コンプライアンス対応の負荷が増す一方で、代理店との良好なパートナーシップを維持することも求められる、難易度の高い業務領域です。 □代理店管理 （Agency Management） 代理店が法令・社内規程を遵守し、適正に保険募集を行えるよう監督・管理する業務です。代理店の登録・管理、募集人の登録管理、手数料の精算管理、販売実績・苦情件数のモニタリング、コンプライアンス違反や不適切募集を防ぐための定期的な点検・指導・評価査定などを行います。代理店は保険会社の重要な販売チャネルですが、一方で「顧客の利益より手数料を優先した販売

生命保険の「売る仕組みを支える」フェーズの業務領域です。営業職員や代理店が効率よく・適正に保険を販売できるよう、本社・支社の営業企画・管理部門が後方から支援します。前ページの「い-1. 募集（営業）」が「売る人」の業務であるのに対し、このページは「売る人を支える・管理する」業務です。 □募集（営業）支援　（Sales Support） 営業職員や代理店が円滑に保険販売を行えるよう、さまざまな面からサポートする業務です。顧客データ分析・訪問先リスト作成・募集ツールの整備・インセンティブ制度の企画・運営など、営業活動を裏方として支援し、保険会社のトップライン向上と顧客満足の両立を実現する役割を担います い-2-1. 顧客ターゲティング支援 見込み客開拓に向けて、成約確度の高い顧客リストを営業職員・代理店に提示します。顧客属性・地域・年齢・家族構成・職業・既契約内容等のデータを分析し、クロスセル・アップセルが見込める顧客リストを作成します。キャンペーン等において、アプローチ先の優先順位を明確にすることで、営業活動の効率を高めます 近年はAI・機械学習を

生命保険会社の「顧客との関係を維持・深める」フェーズの業務領域です。コールセンターや窓口での問い合わせ対応・各種書類の発行といった顧客サービス業務と、顧客データの統合管理・分析・活用といったCRM業務の2つで構成されます。 すべての商流（募集・引受・保全・支払）と接点を持ち、顧客と保険会社をつなぐ「ハブ」的な役割を担っています。顧客満足度・継続率・解約率に直結する業務であり、デジタル化とデータ活用の影響を最も受けやすい領域のひとつでもあります。 □か-1.顧客サービス （Customer Services） 契約者や見込み顧客からの照会・請求を受け付け、保険を安心して利用できるよう支援する業務です。名義・住所変更などの保全手続きに関する問い合わせ、保険金の請求案内、証券の再発行、保険料控除証明書の発行などに、電話・メール・チャット・窓口などで対応します。 顧客と会社をつなぐ重要な接点であり、丁寧で迅速な対応が顧客満足度と信頼に直結します。近年はAIチャットボットやセルフサービス型のWebポータルの活用が進み、顧客サービスのデジタル化が加速していま

生命保険会社の「保険金・給付金を支払う」フェーズの業務領域です。契約者や受取人からの請求に基づき、死亡保険金・入院給付金・手術給付金・満期金・年金等を適正かつ迅速に支払います。 支払業務は生命保険会社の社会的使命の最終的な実現であり、「万が一のときに確実に保障する」という約束を果たす業務です。一方で、支払うべきでない保険金の誤支払や、支払うべき保険金の不払いはいずれも重大なリスクであり、正確性・迅速性・公平性の三つを同時に追求することが求められます。 □保険金・給付金支払 （Insurance Claim Payment） 契約者や受取人からの請求に基づき、保険金や給付金を適正かつ迅速に支払う業務です。死亡保険金・入院給付金・手術給付金・満期金・年金などの請求を受け付け、契約内容と請求書類を照合し、支払いの可否を判断（査定）します。 必要に応じて医療機関への照会や現地確認など医務調査・事実確認を行い、不正請求を防ぐための審査も実施します。支払いが承認されると、支払手続きを経て契約者・受取人に保険金が届けられ、完了通知が送付されます。...

生命保険会社の「契約を維持・管理する」フェーズの業務領域です。保険契約は成立してから数十年にわたって続くものであり、その長い期間中に発生する契約内容の変更・各種手続き・解約・満期更新などをすべて担います。 前フェーズの「新契約（う-1）」で成立した契約の情報が、この保全業務の出発点です。ここでの処理内容は、「支払（お）」や「請求・収納（う-2）」や会計業務とも連動しており、保全は生命保険の基幹業務の中で最も異動処理の種類が多く、システムの複雑さの主因となる領域でもあります。 □契約保全 （Policy Maintenance） 成立した保険契約を正確・継続的に管理し、契約者の要望に応じて契約内容を維持・変更する業務です。名義・住所・受取人の変更、保険金額の増額・減額、特約の追加・削除、払済保険・延長保険への変更、転換・復活・解約などの手続きを行います。契約者貸付（解約返戻金を担保にしたローン）への対応も含まれます 生命保険の契約期間は数十年に及ぶことも多く、その間に発生するあらゆる変更に対応するのが保全業務です。対応する異動処理の種類が非常に多く

生命保険会社の「保険料を集める」フェーズの業務領域です。契約が成立した後、毎月・毎年の保険料を確実に収納し、契約を継続させるための管理を行います。前フェーズの「新契約（う-1）」で成立した契約の保険料収納が、ここから始まります。 地味に見えますが、保険料収入は保険会社の経営基盤そのものです。未収が積み重なれば財務が悪化し、失効が増えれば顧客の保障が失われます。請求・収納業務は「お金の流れと契約の継続を支える」重要な業務です。 □請求・収納 （Billing & Collection） 成立した契約の保険料を毎月・毎年請求し、確実に収納する業務です。口座振替・クレジットカード・コンビニ払いなど複数の収納方法に対応し、未収が発生した場合の督促・猶予対応・自動振替貸付（保険料を立て替える仕組み）なども行います。 保険料が払われなくなると契約が「失効」し、保障が消えてしまいます。失効した契約を元に戻す「復活」手続きや、企業の団体保険・集団保険における一括収納業務も、この領域の重要な役割です。収納業務は地味に見えますが、「保険料が入ってくる」ことは保険会社

生命保険会社の「契約する」フェーズの業務領域です。顧客が申し込んだ保険契約を正式に成立させるまでの一連の手続きを担います。申込書・告知書の受付から査定（アンダーライティング）・保険料入金確認・保険証券発行まで、「募集（い）」フェーズで獲得した申込を確実な契約に転換する役割を果たします。 ここでの処理内容が、将来の「保全（え）」「支払（お）」業務のベースとなります。正確性とスピードの両立が特に重要であり、誤りがあると将来の支払いや顧客トラブルにつながるため、厳密な審査体制が求められます。 □新契約 （New　Business） 顧客からの申込を受け付け、保険契約を正式に成立させるまでの一連の手続きを行う業務です。申込書・告知書の内容を確認し、健康状態・職業・申込経路などをもとに「保険を引き受けるかどうか」を判断する査定（アンダーライティング）を行います 査定の結果、通常承認・条件付き承認（保険料割増・特定部位不担保など）・謝絶のいずれかが判断され、通常承認・条件付き承認の場合は保険料の入金確認・契約内容の登録を経て保険証券を発行します。正確性とスピ

生命保険会社の「売る」フェーズの業務領域です。営業職員・代理店・銀行窓販など複数のチャネルを通じて顧客に保険を販売し、そのチャネルを支援・管理する業務全体が含まれます。保険会社の収益の入り口となる最前線の業務であり、顧客との最も重要な接点でもあります。 □募集（営業）　（Sales） 見込み顧客に保険内容を説明し、契約を申し込んでもらう営業活動全般を指します。営業職員・代理店・銀行の窓販担当者等が、顧客のライフプランや家族構成・将来リスクに応じて最適な保険商品を提案し、内容を理解・納得してもらった上で申込書・告知書等への署名を取り付けます。近年はオンライン面談やデジタル申込など非対面での募集も拡大しており、対面・非対面を組み合わせたハイブリッドな営業スタイルが広がっています い-1-1. 見込み客開拓 将来的に保険加入の可能性がある顧客を発掘し、接点を築きます。既契約者からの紹介・セミナー・イベント・ターゲットリストへのアプローチ等により、新規リードを獲得します。近年はSNSやWebコンテンツを活用したデジタルでのリード獲得も広がっており、対面と

生命保険会社の「商品を作る・売る仕組みを整える」フェーズの業務領域です。顧客ニーズや社会環境の変化を踏まえて新しい保険商品を設計・開発し、それを市場に届けるためのマーケティング施策を企画・実行します。保険会社の収益の源泉となる「商品」を生み出す、事業の起点となる業務です。 □商品企画・開発　（Product Planning） 顧客ニーズや社会環境の変化に合わせて、新しい保険商品を設計・開発する業務です。市場調査や統計データをもとに、どのような保障内容・保険期間・保険料設定が求められているかを分析し、アクチュアリー（保険数理の専門家）とも連携しながら保険料率・給付条件・収益性を算定して商品を開発します。金融庁への商品認可対応・社内システムへの反映・販売チャネル向けの説明資料作成まで、幅広い業務が含まれます。 あ-1-1. 商品開発計画 商品開発計画を踏まえ、ターゲットとする顧客層・チャネルのニーズを把握します。統計データや契約情報の分析による定量調査と、アンケート・インタビューによる定性調査を組み合わせて実施し、年齢層・ライフスタイル・チャネル別

生命保険会社の業務は、「商品を作る→売る→契約する→管理する→払う」という商流（バリューチェーン）に沿って成り立っています。ここでは各業務領域が何をする部門で、どんな特徴があるかを解説します。業務の全体一覧はこちらをご覧ください。 商流（バリューチェーン）として、「商品開発／マーケティング」、「募集」、「引受」、「保全」、「支払」、「顧客・代理店管理」、「資産・リスク管理」、その他一般企業と同様の人事・総務等の「コーポレート・インフラ」に整理し、さらに生命保険会社の組織図と基幹システムの機能分類等を踏まえて、もう一段細分化した業務領域に分けました。各業務領域の中で、生命保険会社がどのような業務を行っているか大まかに記載します。 ◆商品開発マーケティング　（R&D・MA） 商品企画・開発　（Product Planning） 生命保険の中身を作る業務です。顧客ニーズや社会環境の変化を踏まえ、どのような保障内容・保険期間・保険料の商品が求められているかを分析するところから始まります。 分析結果をもとに商品を設計し、アクチュアリー（保険数理の専門家）と

生命保険会社で行われている全体の業務内容を大まかに整理したいと思います。どの募集チャネルを主力とするか等で会社間に差異がありますが、保険業界に共通している基幹業務を中心に概要を記載しています。 まず、生命保険業界の商流（バリューチェーン）として、「商品開発／マーケティング」「募集」「引受」「保全」「支払」「顧客・代理店管理」「資産・リスク管理」、その他一般企業と同様の人事・総務等の「コーポレート・インフラ」に整理しました。 各商流（バリューチェーン）ごとに、主に生命保険会社の組織図と基幹システムの機能分類を踏まえて、もう一段細分化した業務領域に分けています。業務領域（Lv.2）ごとに、主に業務プロセスを踏まえて業務名（Lv.3）に整理しており、この業務名（Lv.3）で各生命保険会社がどんな業務をしているかを説明しています。 Lv.2として、「商品企画・開発」、「マーケティング」、「募集（営業）」、「営業支援」、「募集人管理」、「代理店支援」、「新契約」、「請求・収納」、「契約保全」、「保険金・給付金支払」、「顧客サービス」、「顧客関係管理」、「

生命保険会社コードとは 生命保険会社には、金融庁・生命保険協会等が管理する各社を一意に識別するための2桁のコードが割り振られています。このコードを使って、生命保険業界が共通で運用している生命保険募集人登録システムに登録されている募集人の代申会社の判別に活用しています。生命保険会社が募集人登録を行う際には、この生命保険会社コードが必要となります。 その他にも、各社の代理店システムや保険会社共同ゲートウェイ等のプラットフォームにて、社名の略称や表記揺れを避け、確実に生命会社を特定すること、金融庁への行政報告や生命保険協会における統計データ処理の識別番号としても利用されています。 コード体系の特徴 生命保険会社コードは2桁の英字で構成されており、1桁目も2桁目がアルファベットという組み合わせです。コードの1桁目のアルファベットによって、おおよその会社の分類や参入時期が推察できます。 D○（DA〜DZ） 歴史的に古くから事業を営んでいる大手・中堅生命保険会社が中心です。日本生命（DA）、第一生命（DJ）、明治安田生命（DR）、住友生命（DT）など、国内の

生命保険会社は、契約から支払いまでの長い商流の中で、膨大かつ多様なデータを蓄積しています。健康・医療・財務・行動履歴など、他の業界では到底集められないような機微なデータが揃っており、データ活用の可能性という意味では、金融業界の中でも特に豊かな領域です。 一方で、「データはあるのに使えていない」という声が業界内で絶えないのも事実です。この記事では、生命保険会社のバリューチェーンに沿ってどのようなデータが蓄積されるかを整理した上で、活用上の課題と今後の活用案を提示します。DXプロジェクト・新規事業・業務改善のアイデア出しの起点としてご活用ください。 生命保険会社が保持しているデータ概要 生命保険会社が保持しているデータ概要 生命保険会社のバリューチェーンとデータ収集の全体像 生命保険会社のデータは、以下のバリューチェーンに沿って収集・蓄積されます。 フェーズ 収集されるデータ マーケティング・商品開発（MA・R&D） 営業マーケティングデータ 募集（Distribution） 営業マーケティングデータ・顧客データ 引受（Underwriting） 顧