【生保業務_え】 保全 （Policy Mgmt）

□契約保全 （Policy MaintenanceCollection）

成立した保険契約を正確かつ継続的に管理し、契約者の要望に応じて契約内容を維持・変更する業務です。名義・住所・受取人の変更、保険金額の増額・減額、払済や延長保険への変更、転換・復活や解約等の手続きを行います。また、契約者への貸付・返済等の対応も含まれます。保険会社にとって、契約成立後の顧客との関係を守るための重要な業務であり、正確性と迅速な対応が求められる業務です

名義・住所等変更

• 契約者・被保険者の氏名変更・住所変更・連絡先変更等や受取人の変更の申出を受け付け、必要書類・不備のチェック後、契約管理システムに登録します。変更内容に応じて通知書の発行や関連手続きの案内を行います

増額・減額

• 増額の申出を受け付け、必要書類・不備のチェック、健康状態の告知や診査の実施した上で、増額部分の引受査定を行います。減額の場合は、解約返戻金の計算を行います。その後、増額・減額の保険料・保障内容等を契約に反映し、保険証券や通知書を発行します

特約中途付加・解約

• 中途付加の申出を受け付け、特約の種類に応じて必要書類・不備のチェック、健康状態の告知・診査を実施した上で、特約部分の引受査定を行います。解約の場合は、必要に応じて解約返戻金の計算を行います。特約内容を契約に反映し、変更通知書を発行します

転換

• 転換の申出を受け付け、既契約の返戻金等の積立金や配当金を確認し、新契約の保険料への充当額を計算した上で、申込・告知・査定等の新契約手続きを進めます。引受査定を受けて、成立後に旧契約の解約処理を行い、契約者に保険証券や通知書を発行します

延長・払済

• 保険料の払込が難しくなった契約者に対し、契約を継続するための変更手続きを行います。延長保険は、解約返戻金を元に保険金額額を維持して保険期間を短縮した契約に、払済保険は、解約返戻金を元に保険期間を維持して保険金額を減額する契約に変更します

払込方法変更

• 口座振替・クレジットカード・払込票等の既契約の払込方法から別の方法への変更申出を受け付け、必要書類（口振依頼書・カード情報 等）を確認します。システムに新しい払込方法・変更日を登録し、収納代行業者に連携する請求データにも反映します

契約者貸付

• 契約者貸付の申出を受け付け、解約返戻金額と貸付可能額を確認した上で、必要書類の受付と本人確認を行います。貸付金額・利率・返済方法を確定し、システムに登録して貸付金を支払います。貸付後は返済・残高管理を行います

配当金処理

• 予定と実際の利率（運用利率/死亡率/事業費率）に差異が生じて剰余金が発生した場合、契約内容に沿って配当金額と受取方法を確定し、配当金の支払処理を行います。契約者にも配当金額・計算根拠を記載した通知書を発行します

ファンド関連変更

• 変額保険等の運用型商品において、契約者から積立金の移転や保険料配分の変更申し出をWebや募集人経由で受け付けます。、申し出内容を確認し、適用月からの運用先・配分の変更処理を行い、取引内容の通知・案内を行います

解約

• 解約の申出を受け付け、請求書類の取付・不備チェック・本人確認を行った上で、解約返戻金の有無・金額を算定し、契約管理システムに解約処理を反映します。適宜、契約者に解約に伴う注意事項を案内し、解約返戻金の支払い、解約の通知書を発行します

満期更新

• 満期到来前に契約者へ案内を送付し、更新後の保険料・保障内容・保険期間等を提示します。更新の申し出を受け付け、必要書類の取付、健康状態の告知・審査（必要に応じて）、入金確認を行い、システムに登録します。更新後の契約の保険証券を発行します

失効・復活

• 猶予期間を過ぎても保険料が入金されない契約に対して、約款に基づき失効処理し、契約者に通知を行います。契約者が保障の再開を希望した場合、復活要件を確認した上で、未払保険料（＋利息）の支払い、引受査定を行い、承認後に契約の復活処理を行います