保険代理店の業務一覧

保険代理店で行われている業務内容の全体像を、大まかに整理していきたいと思います。

保険代理店といっても、生命保険を中心に取り扱う代理店か、損害保険を中心に取り扱う代理店か、1社の商品を取り扱う専属代理店か、複数社の商品を取り扱う乗合代理店かによって、実際の業務内容は異なります。また、保険専業の代理店だけでなく、自動車販売店、不動産会社、金融機関などが本業とあわせて保険代理店を営むケースもあります。本記事では、こうした代理店ごとの違いを踏まえつつ、多くの保険代理店に共通する主要な業務を中心に整理しています。

まず、保険代理店の業務全体を、「営業企画・マーケティング」「募集」「計上」「契約保全」「支払」「募集管理・コンプライアンス」「代理店内部管理」「経営管理・バックオフィス」の8つに分けました。

このうち、「募集」「計上」「契約保全」「支払」は、保険会社の業務一覧でも使用している区分ですが、保険会社と保険代理店では担う役割が異なります。例えば、保険契約を引き受けるかどうかの判断や、保険金・給付金を支払うかどうかの査定は、引受保険会社が行います。保険代理店は、顧客から申込みや請求を受け付け、必要な手続きを案内し、顧客と保険会社の間で情報や書類を取り次ぐ役割を担います。

また、適切な保険募集を確保するための「募集管理・コンプライアンス」と、募集人・組織・拠点などを管理する「代理店内部管理」を、代理店にとって重要な独立した業務領域として整理しています。

各業務領域（Lv.1）は、代理店の組織体制や実際の業務分担を踏まえて、もう一段細かい業務領域（Lv.2）に分けています。さらに、各業務領域（Lv.2）について、主に業務プロセスに沿って具体的な業務（Lv.3）を整理しています。

この記事の使い方（おすすめの読み方）

保険代理店の業務を初めて学ぶ方

まずは、顧客との接点に沿って「A．営業企画・マーケティング」から「E．支払」までを順番に読むことをおすすめします。保険代理店の主要な業務を、「見込み顧客を獲得する→相談を受けて商品を提案する→申込みを取り次ぐ→成立後の契約を管理する→保険金・給付金の請求を支援する」という流れで理解できます。そのうえで、「F．募集管理・コンプライアンス」「G．代理店内部管理」「H．経営管理・バックオフィス」を確認すると、顧客対応だけでなく、保険代理店という組織を運営するために必要な業務も把握できます。

代理店営業・募集関連の業務に関わる方

「A．営業企画・マーケティング」と「B．募集」が中心領域です。見込み顧客の獲得から、意向把握、リスク分析、商品選定、比較推奨、提案、募集記録の保存までの流れを確認できます。

新契約・契約管理関連の業務に関わる方

「C．計上」と「D．契約保全」が中心領域です。申込受付から保険会社による引受査定、契約成立、契約内容変更、満期更改、解約・失効までの一連の流れを押さえてください。

事故受付・保険金請求関連の業務に関わる方

「E．支払」が中心領域です。保険代理店は支払可否の査定や保険金の支払いを行うわけではありませんが、事故・請求の受付、必要書類の案内、保険会社との情報連携、支払状況の確認などを通じて、顧客の請求手続きを支援します。

募集管理・代理店管理関連の業務に関わる方

「F．募集管理・コンプライアンス」と「G．代理店内部管理」が中心領域です。募集ルール、募集記録の点検、苦情・不祥事件管理、募集人登録、資格・研修、代理店委託契約など、適切な代理店運営に必要な業務がまとまっています。

代理店システムに関わる方

代理店システムの対象範囲は製品によって異なりますが、顧客・案件管理はA、意向把握や募集記録はB、申込・計上はC、顧客・契約管理はD、事故・請求管理はE、募集品質・監査管理はF、募集人・権限管理はG、手数料・精算・経営管理はHと深く関係します。

保険会社の代理店向けシステム、保険会社共同ゲートウェイ、代理店独自の顧客・契約管理システムが、それぞれどの業務を支えているかを理解する際にも、本記事の業務分類を利用できます。

A．営業企画・マーケティング（Sales Planning & Marketing）

保険代理店が見込み顧客を獲得し、保険相談や商品提案につなげるための業務領域です。

営業方針・営業計画の策定から、WebサイトやSNSの運営、広告・セミナーなどのマーケティング施策、見込み顧客や営業案件の管理、紹介元・提携先との連携までが含まれます。

保険会社の商品開発・マーケティングが、保険商品の企画や市場全体に対する販売戦略を対象とするのに対し、保険代理店では、取り扱う保険会社・商品の中から、どの顧客層に、どのような方法でアプローチするかを具体化することが中心となります。特に乗合代理店では、複数の保険会社・商品を取り扱うため、自社の顧客層や得意分野に応じた営業方針を定め、見込み顧客との接点や商談状況を継続的に管理することが重要になります。

A-1．営業企画（Sales Planning）

• A-1-1．営業方針の策定

• A-1-2．営業計画・目標の策定

• A-1-3．対象顧客・市場の選定

• A-1-4．重点商品・重点分野の設定

• A-1-5．営業施策・キャンペーンの企画

• A-1-6．営業施策の効果検証

A-2．マーケティング（Marketing）

• A-2-1．Webサイト・SNSの運営

• A-2-2．広告・販促活動

• A-2-3．セミナー・相談会の企画

• A-2-4．問い合わせ・資料請求の受付

• A-2-5．顧客アンケートの実施

• A-2-6．顧客ニーズ・市場動向の分析

A-3．見込み顧客管理（Lead Management）

• A-3-1．見込み顧客情報の登録

• A-3-2．顧客属性・接点情報の管理

• A-3-3．見込み度・確度の判定

• A-3-4．相談予約・面談日程の調整

• A-3-5．担当募集人の割り当て

• A-3-6．継続的なアプローチ

A-4．営業案件管理（Opportunity Management）

• A-4-1．営業案件の登録

• A-4-2．商談状況の記録

• A-4-3．提案・検討状況の管理

• A-4-4．次回対応・タスクの管理

• A-4-5．成約・失注の管理

• A-4-6．失注理由の分析

A-5．提携先管理（Partner Management）

• A-5-1．提携先の開拓

• A-5-2．提携契約の締結・更新

• A-5-3．紹介案件の受付

• A-5-4．紹介元・紹介先の管理

• A-5-5．共同募集案件の管理

• A-5-6．提携先との実績・精算管理

B．募集 - 相談/提案 -（Consulting & Proposal）

顧客の状況や意向を把握し、その意向に沿った保険商品を選定・提案する業務領域です。

本人確認、家族構成・事業内容・既契約の確認、顧客が抱えるリスクの分析、商品の選定・比較、重要事項の説明、最終的な意向確認、募集記録の作成・保存までが含まれます。

保険募集では、単に商品の内容を説明するだけでなく、顧客がどのような保障・補償を求めているかを把握し、提案した商品がその意向にどのように対応しているかを説明する必要があります。

特に乗合代理店では、複数の保険会社の商品を取り扱うため、比較可能な商品の中から提案商品を選定し、その商品を推奨する理由を顧客に説明することが求められます。そのため、意向把握、比較推奨、重要事項説明、顧客同意などの募集過程を適切に記録・保存することも、募集業務の重要な一部となっています。

B-1．顧客情報収集（Customer Information Collection）

• B-1-1．顧客の本人確認

• B-1-2．家族・世帯情報の確認

• B-1-3．職業・収入・資産状況の確認

• B-1-4．法人の事業内容・リスク情報の確認

• B-1-5．既契約情報の確認

• B-1-6．公的保障・福利厚生制度の確認

B-2．意向把握（Customer Needs Assessment）

• B-2-1．保険加入目的の確認

• B-2-2．希望する保障・補償内容の確認

• B-2-3．保険期間・保険金額の確認

• B-2-4．保険料負担可能額の確認

• B-2-5．リスク許容度の確認

• B-2-6．顧客意向の記録

B-3．リスク分析（Risk Analysis）

• B-3-1．顧客が抱えるリスクの洗い出し

• B-3-2．必要保障額・必要補償額の算定

• B-3-3．既契約の保障・補償内容の分析

• B-3-4．保障・補償の不足確認

• B-3-5．補償重複の確認

• B-3-6．保険以外の対応手段の検討

B-4．商品選定（Product Selection）

• B-4-1．取扱商品の検索

• B-4-2．顧客意向に沿った商品の絞り込み

• B-4-3．引受条件・加入条件の確認

• B-4-4．保険料の試算

• B-4-5．保障・補償内容の比較

• B-4-6．提案商品の選定

B-5．比較推奨（Comparison and Recommendation）

• B-5-1．比較可能な同種商品の選定

• B-5-2．商品概要・相違点の整理

• B-5-3．推奨商品の決定

• B-5-4．推奨理由の作成

• B-5-5．推奨方針に基づく説明

• B-5-6．手数料・利益相反への対応

B-6．提案・説明（Proposal and Explanation）

• B-6-1．設計書・見積書の作成

• B-6-2．保障・補償内容の説明

• B-6-3．保険料・保険期間の説明

• B-6-4．免責事項・支払対象外事項の説明

• B-6-5．重要事項の説明

• B-6-6．募集人の権限・立場の説明

• B-6-7．顧客の理解状況の確認

• B-6-8．最終的な意向の確認

B-7．募集記録管理（Sales Record Management）

• B-7-1．面談・相談内容の記録

• B-7-2．当初意向・最終意向の記録

• B-7-3．提案商品の記録

• B-7-4．比較対象商品の記録

• B-7-5．推奨理由の記録

• B-7-6．顧客同意の取得・保存

• B-7-7．募集資料・証跡の保存

• 
  

C．計上 - 新契約 -（New Business）

顧客から保険契約の申込みを受け付け、保険会社による引受査定を経て、契約が成立するまでの手続きを行う業務領域です。申込内容の確認、申込書・電子申込データの作成、告知手続きの案内、必要書類の点検、初回保険料の案内、保険会社への申込データの送信、査定中の照会・不備対応、契約成立後の顧客連絡などが含まれます。

保険契約を引き受けるかどうかの判断は、引受保険会社が行います。代理店は、顧客から受け付けた申込内容や必要書類を正確かつ漏れなく保険会社へ連携し、保険会社から追加確認や書類提出を求められた場合には、顧客に案内して手続きを支援します。

申込内容の誤りや必要書類の不足は、契約成立の遅延や顧客負担の増加につながります。そのため、申込書類の点検、不備への迅速な対応、契約成立状況の確認は、代理店事務の正確性と生産性を左右する重要な業務です。

C-1．申込手続き（Application Procedures）

• C-1-1．申込内容の最終確認

• C-1-2．申込書・電子申込データの作成

• C-1-3．契約者・被保険者情報の入力

• C-1-4．本人同意・署名の取得

• C-1-5．本人確認書類の取得

• C-1-6．保険会社への申込データ送信

C-2．告知手続き支援（Disclosure Support）

• C-2-1．告知の重要性の説明

• C-2-2．告知方法・手順の案内

• C-2-3．健康診断書などの必要書類案内

• C-2-4．診査・面接士対応の案内

• C-2-5．告知手続きの実施状況確認

C-3．申込書類点検（Application Document Check）

• C-3-1．記入・入力内容の確認

• C-3-2．署名・同意の確認

• C-3-3．必要書類の確認

• C-3-4．記載漏れ・不整合の確認

• C-3-5．募集記録との整合性確認

• C-3-6．不備の訂正・再提出対応

C-4．保険料支払手続き（Premium Payment Procedures）

• C-4-1．保険料支払方法の案内

• C-4-2．口座振替・クレジットカードの登録

• C-4-3．初回保険料の案内

• C-4-4．保険料入金状況の確認

• C-4-5．未入金時の顧客連絡

C-5．引受査定対応（Underwriting Support）

• C-5-1．申込受付状況の確認

• C-5-2．引受査定の進捗確認

• C-5-3．保険会社からの照会対応

• C-5-4．追加書類・追加情報の案内

• C-5-5．条件付き承諾内容の説明

• C-5-6．引受不可・契約延期時の顧客対応

C-6．契約成立管理（Policy Issuance Management）

• C-6-1．契約成立・計上状況の確認

• C-6-2．契約日・責任開始日の確認

• C-6-3．契約内容の最終確認

• C-6-4．保険証券・契約書類の確認

• C-6-5．顧客への成立連絡

• C-6-6．顧客・契約情報の登録

• C-6-7．新契約書類・募集証跡の保管

D．契約保全（Policy Maintenance）

保険契約の成立後、契約内容を適切に管理し、契約期間中に発生する各種手続きに対応する業務領域です。顧客・契約情報の管理、住所・名義・受取人・車両・保険対象などの変更、保障・補償内容の変更、満期・更改、保険料未収への対応、解約・失効・復活、定期的なアフターフォローなどが含まれます。

生命保険では長期にわたる契約が多く、契約期間中に顧客の住所、家族構成、収入、健康状態などが変化する可能性があります。損害保険では1年ごとに更新される契約が多いため、満期前の案内や更改手続きを確実に行うことが重要になります。

代理店にとって、契約保全は顧客との関係を契約後も維持するための重要な業務です。特に、満期・更改の適切な管理や、顧客の生活・事業環境の変化に応じた定期的な契約内容の確認は、契約の継続だけでなく、保障・補償の不足や重複を防ぐことにもつながります。

D-1．契約情報管理（Policy Information Management）

• D-1-1．顧客・契約情報の登録

• D-1-2．保険会社からの契約データ取得

• D-1-3．契約データの更新

• D-1-4．顧客と契約の紐付け

• D-1-5．契約者・被保険者・受取人の管理

• D-1-6．車両・建物・動産などの保険対象管理

• D-1-7．世帯・家族・法人単位の名寄せ

• D-1-8．契約内容の照会

• D-1-9．契約書類・証跡の保管

• D-1-10．データの不備・重複確認

D-2．契約保全 - 変更手続き -（Policy Changes）

• D-2-1．住所・連絡先変更

• D-2-2．契約者・名義変更

• D-2-3．受取人変更

• D-2-4．車両・所在地・対象物件変更

• D-2-5．保障・補償内容変更

• D-2-6．保険金額の増額・減額

• D-2-7．特約の付加・解約

• D-2-8．保険料払込方法変更

• D-2-9．払済保険・延長保険への変更

• D-2-10．契約者貸付

• D-2-11．保険会社への手続き取次ぎ

• D-2-12．手続き完了確認

D-3．満期・更改管理（Renewal Management）

• D-3-1．満期契約の抽出

• D-3-2．満期案内・更改案内

• D-3-3．契約内容・リスク状況の再確認

• D-3-4．更改見積書の作成

• D-3-5．保障・補償内容の見直し

• D-3-6．更改意思の確認

• D-3-7．更新・継続手続き

• D-3-8．未更改契約のフォロー

• D-3-9．更改結果・継続率の管理

D-4．保険料収納管理（Premium Collection Management）

• D-4-1．保険料請求内容の確認

• D-4-2．保険料入金状況の確認

• D-4-3．口座振替不能・未収契約の管理

• D-4-4．顧客への入金案内・督促

• D-4-5．収納結果と契約データの照合

D-5．解約・失効管理（Cancellation and Lapse Management）

• D-5-1．クーリングオフの受付・説明

• D-5-2．解約申出の受付

• D-5-3．解約に伴う不利益の説明

• D-5-4．解約返戻金などの確認

• D-5-5．解約書類の案内・取次ぎ

• D-5-6．解約手続きの完了確認

• D-5-7．保険料未払い契約の確認

• D-5-8．失効予定・失効契約の管理

• D-5-9．復活手続きの案内

• D-5-10．解約・失効理由の記録・分析

D-6．アフターフォロー（After-Sales Follow-up）

• D-6-1．契約内容の定期確認

• D-6-2．顧客の生活・事業環境変化の確認

• D-6-3．保障・補償の過不足確認

• D-6-4．更新・見直し時期の案内

• D-6-5．長期未接触顧客への連絡

• D-6-6．高齢者への継続的フォロー

• D-6-7．追加提案・クロスセル

• D-6-8．顧客からの照会対応

E．支払 - 保険金/給付金請求支援 -（Claim Support）

事故、病気、入院、死亡などの保険事故が発生した際に、顧客による保険金・給付金の請求を支援する業務領域です。事故・請求の受付、対象契約と保障・補償内容の確認、請求方法や必要書類の案内、保険会社への事故報告・請求取次ぎ、査定状況の確認、顧客への進捗連絡、支払後のフォローなどが含まれます。

保険金・給付金を支払うかどうかの査定や、支払額の決定は保険会社が行います。そのため、代理店は支払可否を判断するのではなく、顧客が必要な請求手続きを円滑に行えるように案内し、顧客と保険会社の間で必要な情報を連携する役割を担います。

保険事故が発生したときは、顧客が大きな不安を抱えている場合も少なくありません。加入時の商品提案だけでなく、実際に保障・補償が必要になったときに、迅速かつ丁寧に請求を支援できるかどうかが、代理店に対する顧客の信頼を大きく左右します。

E-1．事故・請求受付（Claim Notification）

• E-1-1．事故・損害発生の連絡受付

• E-1-2．入院・手術・疾病の連絡受付

• E-1-3．死亡・高度障害などの連絡受付

• E-1-4．発生日時・場所・状況の確認

• E-1-5．関係者・被害状況の確認

• E-1-6．緊急連絡先・初動対応の案内

• E-1-7．受付内容の記録

E-2．補償・保障確認（Coverage Confirmation）

• E-2-1．対象契約の特定

• E-2-2．契約の有効性確認

• E-2-3．保障・補償内容の確認

• E-2-4．免責・対象外事項の確認

• E-2-5．利用可能な特約・付帯サービスの確認

• E-2-6．複数契約・重複契約の確認

E-3．請求手続き支援（Claim Procedure Support）

• E-3-1．請求方法・手続きの案内

• E-3-2．必要書類の案内

• E-3-3．保険金・給付金請求書類の取り付け

• E-3-4．提出書類の確認

• E-3-5．不足書類・記載不備への対応

• E-3-6．保険会社への事故報告・請求取次ぎ

E-4．保険会社連携（Insurer Coordination）

• E-4-1．事故・請求情報の連携

• E-4-2．保険会社担当部門への照会

• E-4-3．追加確認事項の顧客連絡

• E-4-4．追加書類の取り付け

• E-4-5．顧客・保険会社間の情報連携

• E-4-6．対応履歴の記録

E-5．支払進捗管理（Claim Progress Management）

• E-5-1．受付・査定状況の確認

• E-5-2．未処理・滞留案件の確認

• E-5-3．保険会社への進捗照会

• E-5-4．顧客への進捗連絡

• E-5-5．支払・不払結果の確認

• E-5-6．対応完了状況の管理

E-6．支払後フォロー（Post-Claim Follow-up）

• E-6-1．顧客への支払結果確認

• E-6-2．支払後の相談対応

• E-6-3．契約継続への影響確認

• E-6-4．保険金額・補償内容の見直し

• E-6-5．再発防止・リスク軽減の助言

• E-6-6．対応結果・顧客意見の記録

F．募集管理・コンプライアンス（Sales Compliance）

保険募集や顧客対応が、保険業法などの法令、監督指針、保険会社との委託契約、代理店の社内規程に沿って適切に行われているかを管理する業務領域です。

募集方針・募集規程の整備、意向把握・比較推奨ルールの策定、募集文書や広告の審査、募集記録の点検、苦情・不祥事件への対応、顧客情報管理、利益相反管理、反社会的勢力への対応、内部監査、保険会社による代理店監査への対応などが含まれます。

保険代理店には、適切な保険募集を確保するため、自らの規模や業務特性に応じた体制を整備し、所属する募集人を教育・管理・指導することが求められます。保険会社から指導・点検を受けるだけでなく、代理店自身が募集状況を確認し、問題を発見した場合には原因を分析して改善する必要があります。

特に乗合代理店では、複数の保険会社の商品や募集ルールを取り扱うため、比較推奨方針や募集記録の管理方法を代理店内で統一し、組織的に運用することが重要になります。

F-1．募集管理（Sales Management）

• F-1-1．募集方針・募集規程の策定

• F-1-2．意向把握ルールの整備

• F-1-3．比較推奨方針の策定

• F-1-4．高齢者募集ルールの整備

• F-1-5．特定保険契約の募集管理

• F-1-6．募集案件の事前承認

• F-1-7．募集記録の点検

• F-1-8．不適切募集の検知・是正

F-2．募集文書管理（Sales Material Management）

• F-2-1．募集文書の作成

• F-2-2．使用可能資料の確認

• F-2-3．募集文書の審査・承認

• F-2-4．Webサイト・広告の審査

• F-2-5．募集文書番号・使用期限の管理

• F-2-6．旧版資料の回収・廃棄

• F-2-7．募集文書の使用状況確認

F-3．苦情管理（Complaint Management）

• F-3-1．苦情・顧客意見の受付

• F-3-2．苦情内容の記録・分類

• F-3-3．事実関係の調査

• F-3-4．顧客への回答・対応

• F-3-5．保険会社への報告

• F-3-6．原因分析

• F-3-7．再発防止策の策定

• F-3-8．改善状況の確認

F-4．不祥事件管理（Compliance Incident Management）

• F-4-1．法令違反・不適切事案の検知

• F-4-2．事実関係・影響範囲の調査

• F-4-3．顧客被害への対応

• F-4-4．経営層・保険会社への報告

• F-4-5．当局報告要否の確認

• F-4-6．関係者への処分・指導

• F-4-7．利益相反の管理

• F-4-8．反社会的勢力の排除対応

• F-4-9．原因分析・再発防止

• F-4-10．改善策の進捗管理

F-5．顧客情報管理（Customer Information Management）

• F-5-1．個人情報保護方針・規程の策定

• F-5-2．顧客情報の取得・利用同意管理

• F-5-3．顧客情報へのアクセス管理

• F-5-4．情報の持出し・送信管理

• F-5-5．書類・電子データの保管

• F-5-6．保存期間・廃棄管理

• F-5-7．情報漏えいの検知・対応

• F-5-8．委託先における個人情報取扱状況の点検

F-6．内部監査（Internal Audit）

• F-6-1．監査計画の策定

• F-6-2．営業拠点・募集人の監査

• F-6-3．募集記録・契約書類の抽出

• F-6-4．法令・規程遵守状況の検証

• F-6-5．監査結果の報告

• F-6-6．改善指示・期限設定

• F-6-7．改善状況のフォロー

• F-6-8．経営層への報告

F-7．保険会社監査対応（Insurer Audit Response）

• F-7-1．保険会社による点検・監査の準備

• F-7-2．規程・帳票・証跡の提出

• F-7-3．質問・追加資料への対応

• F-7-4．指摘事項の整理

• F-7-5．改善計画の策定

• F-7-6．改善結果の報告

• F-7-7．複数保険会社からの監査結果の一元管理

G．代理店内部管理 - 募集人/組織 -（Agent & Organization Management）

適切な保険募集を継続して行うために、募集人、組織、拠点などを維持・管理する業務領域です。募集人の登録、資格・研修受講状況の管理、システムや業務上の権限管理、人事・労務管理、組織・拠点管理、保険会社との代理店委託契約、取扱保険会社・取扱商品の管理などが含まれます。保険募集を行うためには、募集人として必要な登録や資格を備え、取り扱う商品に応じた教育・研修を受ける必要があります。代理店は、募集人ごとの登録状況、資格の有効性、研修受講状況、募集可能な保険会社・商品などを継続的に管理します。

また、乗合代理店では、複数の保険会社との代理店委託契約を管理し、取扱商品や比較推奨の対象範囲を明確にする必要があります。募集人の異動・退職時には、顧客・契約の引き継ぎやシステム権限の削除など、顧客情報と募集管理の両面から適切な対応が求められます。

G-1．募集人登録管理（Agent Registration Management）

• G-1-1．募集人の採用時確認

• G-1-2．使用人要件の確認

• G-1-3．募集人登録・届出

• G-1-4．取扱保険会社への登録

• G-1-5．登録内容の変更

• G-1-6．異動・退職時の登録廃止

• G-1-7．募集人情報の台帳管理

G-2．資格管理（Qualification Management）

• G-2-1．募集人試験の受験管理

• G-2-2．商品別資格の管理

• G-2-3．資格有効期限の管理

• G-2-4．更新・継続教育の管理

• G-2-5．未取得・失効資格の検知

• G-2-6．資格に応じた募集可能範囲の管理

G-3．教育・研修管理（Training Management）

• G-3-1．年間教育計画の策定

• G-3-2．入社時・登録時研修

• G-3-3．商品研修

• G-3-4．コンプライアンス研修

• G-3-5．顧客情報・セキュリティ研修

• G-3-6．事故・苦情事例の共有

• G-3-7．研修受講状況・理解度の確認

• G-3-8．未受講者へのフォロー

G-4．権限管理（Authorization Management）

• G-4-1．募集可能商品・業務範囲の設定

• G-4-2．システム利用者の登録

• G-4-3．システムアクセス権限の設定

• G-4-4．承認権限の設定

• G-4-5．職務分掌・牽制体制の整備

• G-4-6．異動・退職時の権限削除

• G-4-7．権限設定の定期点検

G-5．人事・労務管理（Human Resources and Labor Management）

• G-5-1．採用・配置

• G-5-2．勤怠・労務管理

• G-5-3．人事評価

• G-5-4．給与・賞与計算

• G-5-5．営業報酬・歩合の計算

• G-5-6．懲戒・処分管理

• G-5-7．退職・引き継ぎ対応

G-6．組織・拠点管理（Organization and Branch Management）

• G-6-1．組織体制・責任者の設定

• G-6-2．店舗・営業拠点の開設・変更

• G-6-3．拠点ごとの業務管理

• G-6-4．会議体・報告体制の運営

• G-6-5．規程・マニュアルの周知

• G-6-6．拠点間の情報共有

• G-6-7．営業時間・顧客対応体制の管理

G-7．代理店委託契約・商品管理（Agency Agreement and Product Management）

• G-7-1．代理店委託契約の締結・更新

• G-7-2．取扱保険会社の管理

• G-7-3．取扱商品ラインナップの管理

• G-7-4．委託契約書・関連規程の管理

• G-7-5．比較推奨する保険会社・商品の選定管理

H．経営管理・バックオフィス（Corporate Infrastructure）

保険代理店の経営状態、収益、業務基盤を管理し、事業を安定的に継続・発展させるための業務領域です。経営計画・予算の策定、営業実績・KPIの管理、代理店手数料管理、代理店扱保険料の精算、経理・財務管理、委託先管理、IT・情報セキュリティ管理、事業継続管理などが含まれます。

保険代理店の主な収益は、取り扱った保険契約に応じて保険会社から支払われる代理店手数料です。保険会社や商品によって手数料体系が異なるため、契約実績と手数料明細を照合し、保険会社別・商品別・募集人別などの収益状況を把握する必要があります。

また、代理店扱契約について保険料を収納する場合には、契約データと入金データを照合し、保険会社との精算を正確に行います。これに加えて、多くの顧客情報を取り扱う事業者として、情報セキュリティや、災害・システム障害発生時の事業継続体制を整備することも重要です。

H-1．経営計画・管理（Business Planning）

• H-1-1．経営方針・事業計画の策定

• H-1-2．売上・利益目標の設定

• H-1-3．保険会社・保険種目別戦略の策定

• H-1-4．店舗・人員計画の策定

• H-1-5．予算の策定

• H-1-6．計画と実績の差異分析

• H-1-7．経営課題・改善施策の管理

H-2．営業実績管理（Sales Performance Management）

• H-2-1．新契約実績の集計

• H-2-2．保有契約の管理

• H-2-3．保険会社・商品別実績の管理

• H-2-4．拠点・募集人別実績の管理

• H-2-5．更改率・継続率の管理

• H-2-6．解約率・失効率の管理

• H-2-7．営業活動量・成約率の管理

• H-2-8．KPIの分析・報告

H-3．手数料管理（Commission Management）

• H-3-1．保険会社別手数料体系の管理

• H-3-2．契約別手数料の確認

• H-3-3．手数料明細の取り込み

• H-3-4．手数料計算結果の照合

• H-3-5．未収・過不足の確認

• H-3-6．募集人・提携先への手数料配分

• H-3-7．手数料収入の分析

• H-3-8．手数料制度変更への対応

H-4．保険料精算（Premium Settlement）

• H-4-1．代理店扱保険料の収納

• H-4-2．保険会社への保険料精算

• H-4-3．契約データと入金データの突合

• H-4-4．未収・過収保険料の管理

• H-4-5．返戻保険料の確認

• H-4-6．団体契約の給与控除・チェックオフ

• H-4-7．精算差異の調査・解消

H-5．経理・財務管理（Finance and Accounting）

• H-5-1．売上・費用の計上

• H-5-2．請求書・支払管理

• H-5-3．資金繰り管理

• H-5-4．月次・年次決算

• H-5-5．税務申告

• H-5-6．財務状況の分析

• H-5-7．経営指標の管理

H-6．委託先管理（Outsourcing Management）

• H-6-1．委託先の選定・審査

• H-6-2．委託契約の締結

• H-6-3．委託業務・責任範囲の明確化

• H-6-4．個人情報・セキュリティ管理状況の確認

• H-6-5．委託業務の品質・実績管理

• H-6-6．委託先への監査・改善指導

• H-6-7．契約更新・終了管理

H-7．IT/事業継続管理（IT and Business Continuity Management）

• H-7-1．システム・端末・アカウント管理

• H-7-2．ネットワーク・セキュリティ管理

• H-7-3．ソフトウェア更新・脆弱性対応

• H-7-4．データバックアップ

• H-7-5．サイバー攻撃・情報漏えい対応

• H-7-6．災害・感染症などへの事業継続計画

• H-7-7．緊急連絡・代替業務体制の整備

• H-7-8．システム障害時の復旧・顧客対応

まとめ

保険代理店の役割は、保険商品を販売することだけではありません。見込み顧客を獲得し、顧客の意向やリスクを把握したうえで商品を提案し、申込手続きを保険会社へ取り次ぎます。契約成立後も、契約内容の変更、満期更改、解約、保険料未収、事故や保険金・給付金請求など、長期にわたって顧客を支援します。

その一方で、適切な保険募集を確保するための募集管理、コンプライアンス、顧客情報管理、募集人の登録・資格・教育、保険会社との代理店委託契約、手数料・保険料精算など、代理店という組織を維持するための内部業務も数多く存在します。

保険代理店は、顧客と保険会社をつなぐ販売チャネルであると同時に、契約前の相談から契約後のアフターフォロー、保険事故発生時の請求支援まで、顧客に継続的なサービスを提供する役割を担っています。