保険業界の知見・ナレッジ

□ 共同保険 （Co-Insurance） 大口契約や高額なリスクを複数の保険会社で分担して引き受ける業務です。保険金額が非常に大きい法人契約や団体保険等、1社で引き受けるとリスクが集中してしまう場合に、複数の保険会社が一定割合ずつ引き受けます。これにより、各社はリスクを分散しつつ、安定した経営を維持することができます。共同保険業務では、代表となる幹事会社が契約管理や保険金支払い等の事務を取りまとめ、他の参加会社と保険料・保険金を精算します。リスクの分散と安定的な保険引受を実現するための協調的な仕組みです 共同保険の組成 団体契約等の引受規模が大きくリスクが高い場合、幹事保険会社が補償内容・保険料・分担割合（シェア）を設計し、共同で引受を行う保険会社との契約を取りまとめます。引受条件に加えて、保全・支払い等の事務方法も含めて契約書を作成し、各社と合意形成を行います 幹事会社による引受・収納 幹事保険会社が共同保険の契約者から申込書類を取り付け、必要書類の確認や不備チェック行った上で、査定を行います。引受後、保険料の請求データを作成し、収納代行業者

□ 代理店管理 （Agency Management） 代理店が法令や社内規程を遵守し、適正に保険募集を行うよう監督・管理する業務です。代理店の登録、募集人管理、手数料の支払い精算、販売実績や苦情状況のモニタリングを行います。また、コンプライアンス違反や不適切募集を防ぐための定期的な点検・指導、代理店評価・査定等も含まれます。保険販売の健全な取引関係を維持し、顧客保護を徹底するために欠かせない販売の質を守るための統制機能を担っています 代理店登録・管理 代理店と委託契約を締結した上で、必要書類を整備して金融庁（財務局）に代理店登録の申請をします。承認後、登録番号等の情報をシステムに登録し、募集開始前の各種研修を行います。法人名・住所・代表者等が変わった場合、変更手続きを行います 募集人登録・管理 生命保険会社の研修を受講し、生保協会が管轄する一般課程試験を受験・合格した上で、身分証明書や誓約書等の必要書類を揃え、金融庁（財務局）に対して生命保険募集人の登録手続きを行います。登録後に改姓等があった場合の変更、退職時の廃止手続きも行います 募集品質モ

□ 募集（営業）支援 　（ Sales Support ） 営業職員や代理店が円滑に保険販売を行えるように、さまざまな面からサポートする業務です。募集ツールの作成、営業活動で使うシステムやアプリの整備、顧客データ分析や訪問先リスト作成等を行います。また、新規販売網の開拓や顧客リレーションシップ深耕の支援、インセンティブ制度の企画・運営等も含まれます。営業活動を裏方として支援し、保険会社のトップライン向上と顧客満足の両立を実現する役割を担います 顧客ターゲティング支援 見込み客開拓に向けて、成約確度の高い顧客リストを提示します。顧客属性・地域・年齢・家族構成・職業・既契約等のデータを分析し、クロスセル・アップセルが見込める顧客リストを作成します。キャンペーン等で、アプローチ先の優先順位を明確にし、営業活動を効率化します 活動管理 営業職員の日々の活動を把握し、指導を行います。営業職員の1日の予定と実績を確認し、効率的に活動できているか管理します。週次・月次でアポ件数・訪問件数・見積り件数等の営業活動のKPIを管理する他、重点商品の推進やコンプラ順守

□ 顧客サービス （Customer Services ） 契約者や見込み顧客からの照会・請求を受け付け、保険を利用できるよう支援する業務です。名義や住所変更等の保全手続きに関する問い合わせ、保険金の請求等、照会内容に応じて電話・メール・チャット等で対応します。また、各種手続きの案内、書類の郵送、Webサービスの利用サポートも行い、必要に応じて担当部門への取次も行います。顧客と会社をつなぐ重要な接点であり、迅速で丁寧な対応が顧客満足度と信頼向上につながります 保全・請求手続き受付 コールセンターやWeb等で契約者からの住所/名義変更・保障内容変更等の保全手続き、入院/手術給付金等の請求連絡を受け付け、手続き方法を案内や必要書類の送付を行います。必要に応じて、書類の受付・不備確認も行い、担当部署への取次ぎを行います 証券再発行 契約者からの再発行依頼を受け付け、対象の証券番号の特定や本人確認をした上で、必要書類を案内・送付します。再発行請求書を含む書類を受付・確認し、対象契約の内容に基づいて新たな保険証券を作成し、郵送または電子で提供します 保険料

□ 保険金・給付金支払 （ Insurance Claim Payment ） 契約者や受取人からの請求に基づき、保険金や給付金を適正かつ迅速に支払う業務です。死亡保険金・入院給付金・手術給付金・満期金等の請求を受け付け、契約内容や請求書類を確認し、支払可否を判断（査定）します。不正請求を防ぐため、必要に応じて医療機関や関係者への確認を行います。保険会社の社会的使命である万が一の歳に確実に保障することを実現する重要な役割を担っています 請求受付 契約者から死亡・入院・手術等の請求を受け付け、請求書類を案内・受領します。必要書類（請求書・診断書・本人確認書類 等）の確認を行い、不備がある場合は契約者や医療機関に照会し、修正した上でシステムに入力し、支払査定部門にデータ連携します 支払査定（契約・支払要件確認） 請求を受け付けた契約の有効性を確認した上で、保障内容・保険金額・免責事由・特約の付加状況等を契約データから確認し、死亡・疾病・手術/入院等の支払事由が契約・約款に定められた支払条件に該当しているか確認します 支払査定（医務調査・事実確認）.

□ 契約保全 （Policy Maintenance Collection） 成立した保険契約を正確かつ継続的に管理し、契約者の要望に応じて契約内容を維持・変更する業務です。名義・住所・受取人の変更、保険金額の増額・減額、払済や延長保険への変更、転換・復活や解約等の手続きを行います。また、契約者への貸付・返済等の対応も含まれます。保険会社にとって、契約成立後の顧客との関係を守るための重要な業務であり、正確性と迅速な対応が求められる業務です 名義・住所等変更 契約者・被保険者の氏名変更・住所変更・連絡先変更等や受取人の変更の申出を受け付け、必要書類・不備のチェック後、契約管理システムに登録します。変更内容に応じて通知書の発行や関連手続きの案内を行います 増額・減額 増額の申出を受け付け、必要書類・不備のチェック、健康状態の告知や診査の実施した上で、増額部分の引受査定を行います。減額の場合は、解約返戻金の計算を行います。その後、増額・減額の保険料・保障内容等を契約に反映し、保険証券や通知書を発行します 特約中途付加・解約 中途付加の申出を受け付け、特

□ 請求・収納 （Billing & Collection） 契約者から保険料を集金し、契約を維持するための管理を行う業務です。保険料の請求書作成・口座振替・クレジット決済等の収納処理、未収保険料の督促や併徴対応等を行います。保険料の入金状況をシステムで管理し、契約が失効しないようアフターフォローすることも役割です。請求・収納業務は、安定した経営基盤を支えると同時に、契約者に安心して継続利用してもらうための信頼の要でもあり、お金の流れと契約の継続を支える生重要な業務となります 保険料請求 契約が成立した責任開始日以降、 顧客に分割払い保険料の請求を行ないます。契約内容に沿って保険料を計算し、口座振替・クレジットカード・払込票等の払込方法ごとに作成した請求データを収納代行業者に送信します。また、契約者に対して、請求通知をします 保険料収納 各収納代行業者から保険料を受領し、入金額と請求額を突合せ確認します。OKなら入金処理して契約に反映し、会計にデータ連携します。未入金や金額相違・決済エラーがある場合は、原因を調査し、再請求・返金や営業部門への連絡

□ 新契約 （New　Business） 顧客が申し込んだ保険契約を正式に成立させるまでの一連の手続きを行う業務です。申込書や告知書の内容を確認し、健康状態・申込経路・職業を含む属性をもと保険を引き受けるかどうかを判断する「査定（アンダーライティング）」を行います。その後、保険料の入金確認や契約内容の登録を経て、保険証券を発行します。新契約業務は、正確性とスピードが特に重要であり、誤りがあると将来の支払いや顧客トラブルにつながるため、厳密な審査体制が求められます 申込受付 顧客から提出された申込書類を受領し、査定に進める前の確認を行います。保険申込書・告知書・本人確認書等を受け付けて、必要書類が揃っているか確認し、記載内容の不備や漏れをチェックします。適宜不備対応を行い、申込データをシステムに入力します データ取り込み 申込書類をOCR等のツールで読み取り、ダブルチェックやエラーチェック機能も用いながらパンチ入力等で正確に新契約システムに取り込みます。不備がある場合は、営業支店を通して募集人や代理店に照会し、修正した上で査定部門へデータを送ります

□募集（営業）　（ Sales ） 見込み顧客に保険内容を説明し、契約を申し込んでもらう営業活動全般を指します。営業職員・代理店・銀行の窓販担当者等が、顧客のライフプランや家族構成・将来リスクに応じて最適な保険商品を提案し、補償内容を理解・納得してもらったた上で、申込書・告知書等への署名取り付けます。営業活動は、生命保険会社にとって収益の入り口となる最前線の業務であり、近年はオンライン面談やデジタル申込など、非対面での募集も拡大しています 見込み客開拓 将来的に保険加入の可能性がある顧客を発掘し、接点を築きます。既契約者からの紹介、セミナーやイベント、ターゲットリストへのアプローチ等により新規リード（今後、保険の提案が可能な見込み客）を獲得します 関係構築・情報収集 顧客との信頼関係を築き、顧客を取り巻く状況やニーズを把握します。定期的な面談を通じて、ライフイベントや資産状況をヒアリングし、保障への関心や将来設計を把握します。また、情報提供を通じて顧客の金融・保険に関する理解を深めます ニーズ喚起 顧客のライフステージや価値観を受けて、潜在的な保

□商品企画・開発　（Product Planning） 顧客ニーズや社会環境の変化に合わせて、新しい保険商品を設計・開発する業務です。市場調査や統計データをもとに、どのような保障内容・保険期間・保険料設定が求められているか分析し、アクチュアリー（保険数理の専門家）とも連携しながら、保険料率、給付条件、収益性等を算定しながら保険商品の開発を行います。金融庁への商品認可対応や社内システムへの反映、販売チャネル向けの説明資料作成も行います 商品開発計画 経営方針や社会環境を踏まえ、中長期的な商品戦略を策定します。大まかな市場・競合分析を通じて世の中のニーズや社会課題を確認し、開発テーマ、優先順位、募集開始時期、販売チャネル等を整理して、商品開発部門の事業計画を立案します 市場調査（ニーズ分析） 商品開発計画を踏まえて、ターゲットとする顧客層・チャネルのニーズを統計データや契約情報の分析による定量調査、とアンケートやインタビューによる定性調査を組み合わせて実施し、年齢層やライフスタイル、チャネル別の加入傾向や保障ニーズを把握します 商品設計...

生命保険業界の商流（バリューチェーン）として、「商品開発／マーケティング」、「募集」、「引受」、「保全」、「支払」、「顧客・代理店管理」、「資産・リスク管理」、その他一般企業と同様の人事・総務等の「コーポレート・インフラ」に整理し、さらに生命保険会社の組織図と基幹システムの機能分類等を踏まえて、もう一段細分化した業務領域に分けました。各業務領域の中で、生命保険会社がどのような業務を行っているか大まかに記載します。 ◆商品開発マーケティング　（R&D・MA） 商品企画・開発　（Product Planning） 顧客ニーズや社会環境の変化に合わせて、新しい保険商品を設計・開発する業務です。市場調査や統計データをもとに、どのような保障内容・保険期間・保険料設定が求められているか分析し、アクチュアリー（保険数理の専門家）とも連携しながら、保険料率、給付条件、収益性等を算定しながら保険商品の開発を行います。金融庁への商品認可対応や社内システムへの反映、販売チャネル向けの説明資料作成も行います マーケティング　（Marketing） 企画・開発した保険商品

生命保険会社で行われている全体の業務内容を大まかに整理したいと思います。どの募集チャネルを主力するか等で会社間に差異がありますが、保険業界に共通している基幹業務を中心に概要を記載しています。 まず、生命保険業界の商流（バリューチェーン）として、「商品開発／マーケティング」、「募集」、「引受」、「保全」、「支払」、「顧客・代理店管理」、「資産・リスク管理」、その他一般企業と同様の人事・総務等の「コーポレート・インフラ」に整理しました。 整理した各商流（バリューチェーン）ごとに、主に生命保険会社の組織図と基幹システムの機能分類を踏まえて、もう一段細分化した業務領域に分けました。Lv.2として、「商品企画・開発」、「マーケティング」、「募集（営業）」、「営業支援」、「募集人管理」、「代理店支援」、「新契約」、「請求・収納」、「契約保全」、「保険金・給付金支払」、「顧客サービス」、「顧客関係管理」、「代理店管理」、「資産運用・管理」、「共同保険」、「再保険」、「情報システム」、「法務・コンプライアンス」、「人事」、「総務」、「経理・財務」に分類・整理して

生命保険会社コードについて、簡単に説明します。 生命保険会社には、金融庁・生命保険協会等が管理する各社を一意に識別するための2桁のコードが割り振られています。このコードを使って、生命保険業界が共通で運用している生命保険募集人登録システムに登録されている募集人の代申会社の判別に活用しています。 生命保険会社が募集人登録を行う際には、この生命保険会社コードが必要となります。 その他にも、各社の代理店システムや保険会社共同ゲートウェイ等のプラットフォームにて、社名の略称や表記揺れを避け、確実に生命会社を特定すること、金融庁への行政報告や 生命保険協会における統計 データ処理の識別番号としても利用されています。 DA ： 日本生命保険 DD ： ニッセイ・ウェルス生命保険　 DF ： T&Dフィナンシャル生命保険 DF ： 太陽生命保険 DJ ： 第一生命保険 DK ： 大同生命保険 DO ： 富国生命保険 DP ： 朝日生命保険 DQ ： ジブラルタ生命保険 DR ： 明治安田生命保険 DS ： 大樹生命保険 DT ： 住友生命保険 DU ： ソニー生

保持しているデータ概要 保持しているデータ例 生命保険会社は、生命保険事業を行う過程で大量のデータを収集・蓄積します。データは、整理の仕方によって異なりますが、大まかに下記のように分類することができると考えます。 ① 営業マーケティングデータ ...

損害保険業界における主要システム（個人保険システム視点）の全体像は以下のとおりです。 損害保険業界では、代理店が複数の保険会社と委託契約を結び、顧客への商品の販売およびアフターフォローを実施するという販売モデル上、損保VANや共同ゲートウェイ等の業界共通システムを通じて、保...

損害保険業界の販売チャネルは、代理店扱い、直扱い、保険仲立人扱いの3つに分類されます。代理店扱いが約90%を占めます。近年では販売手法が多様化していますが、3つのチャネルの割合はそれほど変わりません。 ◇ 代理店扱い 損害保険代理店を通じて行われる募集形態です。損害保険代理...

「新種保険」とは何か？ 「新種保険」という保険はなく、 「海上保険」 「火災保険」「自動車保険」といった主要な保険種目以外を総称して「新種保険」と言い、リスク管理上の集計・管理をしています。新しい保険という意味であり、時代とともに変遷します。例えば、現在多くの保険料収入を占める自動車保険や傷害保険も販売当初は「新種保険」として扱われました。 具体的には、動産総合保険、サイバー保険、天候保険など、現代の多様なニーズに対応して開発された保険商品が含まれます。企業活動の複雑化や個人の生活スタイルの変化に伴い、従来の保険ではカバーしきれないリスクに対応するために設計されました。新種保険の特徴としては、補償内容が多岐にわたり、商品設計の自由度が高いことが挙げられます。そのため、企業向けではオーダーメイドの保険設計が可能なケースも多く見られます。なお、新種保険は法律上明確に定義された分類ではなく、業界慣行的に用いられる区分です。 ■モノ 機械保険 盗難保険 硝子保険 動産総合保険 ボイラ・ターボセット保険　　　などなど ■信用／補償 風水害保険 入札保証保険

日常生活中の事故によりケガによる損害に備える保険です。病気ではなく、「転倒して骨折した」「交通事故に遭った」といった予期せぬケガに対して保険金が支払われます。 傷害保険が支払われるには、「急激・偶然・外来の事故」という3要件があり、一つでも要件を満たさない場合、保険金の支払...

個人向けの賠償責任保険は、日常生活の中で他人にケガをさせたり、他人の物を壊してしまった場合等で、法律上の損害賠償責任を負った際に保険金が支払われる保険です。例えば、自転車で他人にぶつかってケガをさせた、子どもが友達の物を壊してしまった、飼い犬が通行人にかみついた、といったケ...

火災保険は、住宅や家財が火災・落雷・爆発・風災・水災・盗難などのリスクによって損害を受けた際に補償を受けられる保険です。補償内容は契約内容により異なり、「建物のみ」「家財のみ」「建物＋家財」など柔軟に設定できます。オプションで破損・汚損、水濡れ、電気的・機械的事故なども追加...